金流服務（PG）・行動支付

金流服務（PG）手續費通常是多少？

PG手續費會依付款方式和合約條件而不同，信用卡付款一般是從付款金額抽取一定百分比。銀行轉帳多半是百分比再加上每筆最低金額，虛擬帳號則常是每筆收取固定金額。確切數字每家金流業者・每個行業都不一樣，也經常調整，最準確的做法是在簽約前到各家金流業者的手續費說明頁面確認。

除了手續費，很多時候還另有首次繳交的開通費，以及每年繳交的年費。這些金額也會依合約形式，或是否透過主機商・合作廠商申請而不同，所以拿報價時，請一併問清楚「每筆手續費・開通費・年費」這三項。

如果是小型・中小型商家，也可以確認看看有沒有信用卡手續費優惠。很多金流業者一開始先用一般手續費，確認營業規模後再調整成優惠費率。調整的時間和方式每家都不同，簽約前一定要看清楚官方說明。

金流服務（PG）和行動支付有什麼不同？

PG是一次串接多種付款方式的「中間人」，行動支付則是客人可以選擇的其中一種「付款方式」。Toss Payments開發者中心也把PG說明為串接信用卡・行動支付・銀行轉帳・虛擬帳號等多種付款方式的代收付服務。

一般常見的做法是先和金流業者簽約，再在裡面一併開通Naver Pay・Kakao Pay這類行動支付。有些行動支付業者需要另外申請或追加審查，最好事先決定要接受哪些行動支付，再詢問金流業者。

對客人來說，重要的是有沒有看到自己熟悉的付款方式。手機客人多的網路販售就放行動支付，團體訂單多的店家就一併提供銀行轉帳・虛擬帳號，依客群來挑選就好。

行動支付在付款過程中，常常會先跳到行動支付業者的畫面再跳回來。上線前測試時，也要一併確認付款後能不能順利回到店家網站。

客人付的錢什麼時候會撥進店家帳戶？

貨款不會馬上入帳，而是在和金流業者約定的撥款日，扣除手續費後一次撥入。這是因為發卡銀行這類支付機構會先撥款給金流業者，金流業者再撥款給店家。

撥款週期依金流業者、行業和合約條件而不同。像要先買材料的工作室，或是做定期配送的店家，撥款週期和手續費一樣，都是重要的比較標準。

如果有退款，會從要撥款的金額中扣除，或另外處理。退款集中的時期，入帳金額可能比預期少，所以也要事先了解怎麼查看撥款明細。

也請事先確認撥款帳戶的戶名是否和營業登記資料一致。不一致的話，撥款可能會延遲，或需要重新補件。

網站要串接金流，流程是什麼？

金流需要準備文件、通過審查，所以要比網站上線時程更早開始。根據Toss Payments的說明，信用卡公司審查時需要看到已串接付款功能的購物網站畫面，因此建議先用測試金鑰把付款功能串好。

退款規則不只影響審查，對客人的信任也很重要。如果是訂金，就以日期為準，例如「前一天取消可全額退款」；如果是商品，就要把換貨・退貨期限和運費由誰負擔寫清楚。

如果是第一次做線上付款，與其一開始就串很多付款方式，先從信用卡加上一兩種行動支付開始就很夠了。等客人有需求，再加上銀行轉帳或虛擬帳號就好。

1. 01完成營業登記；如果是網路販售，還要辦理網路銷售業申報。
2. 02決定要接受的付款方式（信用卡、行動支付、銀行轉帳等）和退款規則。
3. 03比較兩三家金流業者的手續費・開通費・撥款週期，再提出申請。
4. 04由製作公司用測試金鑰串好付款畫面，在商品・退款說明都看得到的狀態下送審。
5. 05審查通過後換成正式金鑰，親自用小額實際付款・取消一次。
6. 06第一次撥款日時，確認撥款明細和管理後台的資料是否一致。

定期配送・訂閱可以每個月自動扣款嗎？

可以，使用「定期扣款（Billing）」的方式就行了。客人第一次登錄信用卡後，之後到了約定的日期，不必再輸入也會自動付款。

信用卡資料不是由店家網站自己儲存，而是由金流業者安全保管，只把代表這張卡的值（Billing Key）交給店家。Toss Payments說明定期扣款是用於定期訂閱型服務，並註明若用在非定期付款，審查可能不容易通過。

適合咖啡廳的咖啡豆定期配送、鮮花訂閱、按月計費的課程會員這類商品。不過要準備的東西比一般付款多，所以也可以先從一般付款開始，等訂閱客人變多再轉換。

串接金流常見的錯誤有哪些？

最常見的錯誤是網站快上線才申請金流，結果在沒有付款功能的狀態下開張。審查時也可能因為缺少退款規定或營業資訊標示，回頭修改而花掉更多時間。

只看手續費率來挑選也很可惜。要把開通費・年費・撥款週期・行動支付的額外手續費都加起來看，才知道實際成本。

付款資訊的資安也要確認。如果網站不是自己接收並儲存客人的卡號，而是轉到金流業者的付款頁面，店家就不必另外保管敏感的信用卡資料。

如果商品數量不多，也可以不在網站上串接金流，改為連結到Naver Smart Store這類銷售平台。比較手續費・管理便利性・客人資料管理，選擇適合自己店的方式就好。

金流要問製作公司哪些問題？

金流審查會連同網站畫面一起進行，所以委託製作時，請一併問以下五個問題。

• 會一起製作申請金流所需的畫面（商品・退款說明・營業資訊）嗎？
• 可以串接哪些行動支付？
• 可以在管理後台取消付款・部分退款嗎？
• 是使用金流業者的付款頁面，而不是把信用卡資料存在網站上嗎？
• 上線前會用真的信用卡測試付款・取消嗎？